Wie kann ich mein Geld nachhaltig anlegen?

Immer mehr Menschen achten bei der Geldanlage nicht nur auf die Rendite, sondern auch auf sogenannte ESG-Kriterien: Umwelt (Environment), Gesellschaft (Social) und Unternehmensführung (Governance). Leider ist es nicht einfach, aus der Vielzahl an Angeboten die wirklich seriösen herauszufiltern.

Das VZ VermögensZentrum nimmt das Thema ESG sehr ernst und berücksichtigt deshalb bei der Vermögensverwaltung mit Investmentfonds und der Vermögensverwaltung mit ETFs die ESG-Kriterien.

Zu diesem Zweck hat das VZ einen eigenen ESG-Score entwickelt. Er basiert auf den Daten und Beurteilungen von anerkannten führenden Ratingagenturen.* Bei der Wertpapierauswahl berücksichtigt das VZ über 300 verschiedene Kriterien aus den Bereichen Umwelt, Gesellschaft und Unternehmensführung. Die Experten des VZ analysieren dabei sowohl Chancen als auch Risiken im Bezug auf Nachhaltigkeit, um eine umfassende Einschätzung von verschiedenen Perspektiven zu gewährleisten.

* Es handelt sich um keine Bewertung der Ratingagenturen hinsichtlich der Einhaltung der europäischen Vorgaben zur Nachhaltigkeit (Taxonomie-VO, Offenlegungs-VO).

Welche Anlageklassen kommen für mich in Frage?

In Abhängigkeit von Ihrer Anlagestrategie investieren Sie Ihr Kapital in verschiedene Anlageklassen: 

• Aktien: Diese Anlageklasse umfasst Aktien von Unternehmen sowie Investmentfonds und ETFs. Aktienanlagen leisten einen wesentlichen Renditebeitrag und sind mit höheren Risiken behaftet. Werden sie in anderen Währungen als dem Euro geführt, bestehen Währungsrisiken.
• Zinswerte: Diese Anlageklasse besteht aus deutschen, europäischen und weltweiten Unternehmens- und Staatsanleihen und aus Investmentfonds und ETFs, die in Anleihen investieren. Die Anlageklasse weist ein eher geringes Risiko auf und gewährleistet die Stabilität des Portfolios.
• Spezialitäten und Rohstoffe: Zu dieser Anlageklasse gehört zum Beispiel Gold. Durch ihre niedrige Korrelation zu den anderen Anlageklassen trägt diese Anlageklasse zur Diversifikation des Depots bei und schwierige Marktphasen lassen sich leichter abfedern.
• Immobilien: Zu dieser Anlageklasse gehören beispielsweise Renditeimmobilien, wie Mietwohnungen oder Mietshäuser. Sie sollen mit regelmäßigen Erträgen zur Stabilität des Portfolios beitragen und bieten einen gewissen Inflationsschutz. 

Wertpapiere unterliegen Wertschwankungen und Verlustrisiken. Je nach Umsetzung können in allen Anlageklassen Fremdwährungsrisiken hinzukommen. 

Warum sollte ich in ETFs und Indexfonds investieren?

ETFs und Indexfonds haben das Ziel, einen Börsenindex wie zum Beispiel den DAX möglichst exakt abzubilden. Wenn Sie in ETFs investieren, gewinnen und verlieren Sie immer etwa gleich viel wie der Markt. ETFs sind viel günstiger als aktive Fonds, obwohl es deren Fondsmanagern nur selten gelingt, den Markt zu schlagen. Mit ETFs profitieren Sie von:

• Niedrigen Kosten: Keine Ausgabeaufschläge beim Kauf und niedrige jährliche Verwaltungsgebühren von 0,1 bis 0,4 Prozent. 
• Guter Risikostreuung: Anleger investieren mit einem Papier in ein ganzes Aktienbündel. Dadurch erzielen sie eine hohe Diversifikation. Wertschwankungen oder Verluste sind aber nicht ausgeschlossen.
• Flexibilität: ETFs können wie Aktien börsentäglich gehandelt werden.
• Transparenz: ETF-Anbieter veröffentlichen tagesaktuell die Zusammensetzung ihrer ETFs.
• Kapitalsicherheit: Investierte Gelder werden getrennt vom Vermögen des Anbieters geführt. So sind sie bei einem Konkurs geschützt.

Damit eignen sich ETFs besonders für den langfristigen Vermögensaufbau. Einen umfassenden Überblick erhalten Sie im Leitfaden "Erfolgreich Geld anlegen mit ETFs".

Wann ist Festgeld sinnvoll und worauf sollte ich achten?

Teile Ihres Vermögens, die Sie für eine gewisse Zeit nicht benötigen, können Sie sicher als Festgeld anlegen und risikolos vermehren: Sie wählen bei einer Bank oder einem Finanzdienstleister den gewünschten Anlagezeitraum. Für diese Zeit bekommen Sie auf das Guthaben Zinsen zu einem festen Zinssatz – garantiert.

Bei Festgeldangeboten sollten Sie auf folgendes achten:

• Gelten die Konditionen nur für neue Kundinnen und Kunden?
• Wie hoch ist die maximale Summe zum angebotenen Zinssatz?
• Wird das Kapital nach Ablauf automatisch wieder angelegt (möglicherweise zu einem niedrigeren Zinssatz)?
• Sind Bedingungen an das Angebot geknüpft, zum Beispiel die Eröffnung eines Depots oder Fondskäufe?
• Bietet das Finanzinstitut eine Einlagensicherung, die über die gesetzliche Absicherung hinaus geht?

Profitieren Sie jetzt vom Angebot des VZ VermögensZentrums: Sie erhalten attraktive Zinsen für Festgeld und bleiben dank der kurzen Laufzeit flexibel.

Wie kann ich verhindern, dass die Inflation mein Vermögen vernichtet?

Wenn die Teuerung höher ist als der Zinsertrag, verlieren Ersparnisse an Wert. Anlegerinnen und Anleger sollten deshalb Maßnahmen ergreifen, die den Verlust der Kaufkraft begrenzen. In der Vergangenheit haben sich vor allem Sachwerte bewährt – etwa Aktien von solide finanzierten Firmen, die eine hohe Preissetzungsmacht haben. Immobilien bieten ebenfalls einen gewissen Schutz vor der Inflation. Auch bestimmte Anleihen sind auf Inflationsschutz ausgerichtet. Wie Sie Ihr Geld besser vor Inflation schützen, erfahren Sie aus unserem kostenfreien Merkblatt. Entdecken Sie auch unser kostenfreies Merkblatt "Günstig in Wertpapiere investieren". Beim VZ VermögensZentrum profitieren Sie von vorteilhaften Konditionen, schnörkellosem Online-Banking und einer hohen Einlagensicherheit.

Worauf muss ich beim Sparen achten?

Viele Sparer legen jeden Monat Teile ihres Einkommens zurück. Haben Sparkonten niedrige Zinsen, fällt der Effekt des Zinseszinses so gut wie weg. Besser geeignet für einen effizienten Vermögensaufbau ist ein Sparplan mit Wertpapieren; am besten umgesetzt mit ETFs. Der Wert des Guthabens kann zwar schwanken und Wertpapiere unterliegen Verlustrisiken. Doch langfristig werden Sie in der Regel mit einer viel höheren Rendite als beim Sparkonto belohnt. Auch brauchen Sie sich keine Gedanken um den richtigen Einstiegszeitpunkt zu machen. Durch das regelmäßige Investieren, zum Beispiel stets am Monatsanfang, verteilen Sie das Einstiegsrisiko auf viele Kaufzeitpunkte und profitieren vom Durchschnittskosteneffekt. Das Merkblatt "Mit einem ETF-Sparplan günstig ein Vermögen aufbauen" erläutert alles Wichtige über ETF-Sparpläne und wie viel mehr Kapital Sie damit aufbauen können.

Bezahle ich zu viel Gebühren?

Viele Anlegerinnen und Anleger zahlen zu hohe Gebühren, häufig ohne es zu merken: Viele Banken verlangen Ausgabeaufschläge und hohe Depot- und Transaktionsgebühren. Hinzu kommen die Gebühren, die direkt für die eingesetzten Finanzprodukte anfallen. Bei aktiv verwalteten Investmentfonds sind das oft 1,5 Prozent pro Jahr oder mehr. Wer stattdessen auf ETFs setzt und sein Depot zu einer günstigen Bank wechselt, spart viel Geld.

Hinterfragen Sie deshalb die Leistungen Ihrer Depotbank und vergleichen Sie:

• Kosten beim Kauf: ETFs haben keine Ausgabeaufschläge, aktive Fonds verlangen Gebühren von mehreren Prozent des Anlagekapitals. 
• Laufende Kosten: Die Gesamtgebühren von ETFs liegen bei 0,1 bis 0,4 Prozent pro Jahr, aktive Fonds verlangen oft über 1 Prozent pro Jahr. Aktien hingegen kosten keine Gebühren.
• Gebühren der Depotbank: Vergleichen Sie, was Ihre Depotbank an Ausgabeaufschlägen, für Transaktionen und für die Depotführung verlangt.

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