Mit dem ETF-Sparplan Steuervorteile nutzen

Die Vorteile von ETF-Sparplänen für den Vermögensaufbau und die Geldanlage sprechen sich allmählich herum. Denn es gibt kaum eine einfachere und kostengünstigere Methode, von den Chancen zu profitieren, die der Kapitalmarkt bietet.

Zudem sind ETFs extrem kostengünstig, weil sie keine Aktienauswahl treffen und deshalb keine hochbezahlten Fondsmanager benötigen. Ausgabeaufschläge fallen keine an und auch die laufenden Kosten der ETFs sind in der Regel deutlich geringer als bei aktiv gemanagten Fonds.

Bedeutende Steuervorteile sichern

Was aber die wenigsten Anleger wissen: Sie können sich mit einem ETF-Sparplan auch noch bedeutende Steuervorteile sichern – wenn sie ihn mit der staatliche geförderten Altersvorsorge kombinieren. Jahr für Jahr können Sparer damit erhebliche Beträge von der Steuer absetzen: Ledige können bis zu 26.528 Euro in einen ETF-Sparplan einzahlen und vollumfänglich als Vorsorgeaufwand in der Steuererklärung angeben. Bei Ehepaaren ist es sogar die doppelte Summe, also 53.056 Euro (Werte für 2023).

Doch damit nicht genug: Ein zweiter Steuervorteil besteht darin, dass die Kapitalerträge nicht besteuert werden. Ein Beispiel verdeutlicht, wie viel das ausmacht: Ein Paar, das über zehn Jahre insgesamt 120.000 Euro einzahlt, trägt bei einem Steuersatz von 46 Prozent lediglich einen Eigenanteil von 66.980 Euro. Die restlichen 53.020 Euro bringt die Steuerersparnis.

Günstiger Durchschnittspreis

Indem Anleger jeden Monat einen festen Betrag in einen ETF-Sparplan investieren, kaufen sie automatisch viele Anteile, wenn die Kurse gerade niedrig sind und entsprechend weniger Anteile, wenn die Kurse gerade hoch sind. Auf diese Weise zahlen sie über die Zeit insgesamt einen günstigen Durchschnittspreis für ihre Anteile, was sich positiv auf die Rendite auswirken kann – auch wenn es natürlich keine Garantie auf Kursgewinne gibt, denn die Kapitalmärkte sind naturgemäß Kursschwankungen unterworfen und können auch einmal über längere Zeiträume im Minus notieren. Je länger jedoch die Anlagedauer, umso geringer die Wahrscheinlichkeit von Verlusten.

Noch breitere Streuung durch Verteilung auf verschiedene ETFs

Beim VZ VermögensZentrum zum Beispiel können Sie bereits ab 100 Euro monatlich einen ETF-Sparplan besparen. Das Besondere daran: Ihr Geld fließt nicht nur in einen ETF, sondern in eine Auswahl unterschiedlicher ETFs, die in verschiedene Indizes investieren. Auf diese Weise wird Ihr Geld auch bei geringen Sparbeträgen noch breiter diversifiziert angelegt als bei einem ETF-Sparplan, bei dem der volle Sparbeitrag in einen einzigen ETF fließt. 

Bei der Wahl der steuerbegünstigten Altersvorsorge sollten Sie auf flexible Beträge achten, denn so sind Extrazahlungen jederzeit möglich. Vergleichen Sie und lassen Sie sich nicht von teuren Anbietern abzocken. Im Ruhestand erhalten Sie die angesparte Summe als monatliche Zusatzrente ausbezahlt. Diese muss dann zwar versteuert werden, aber zum dann in der Regel deutlich niedrigeren individuellen Steuersatz.

Weitere Informationen

Möchten Sie mehr erfahren? Die Expertinnen und Experten des VZ-Experte zeigen Ihnen, wie Sie mit einem ETF-Sparplan effizient Vermögen aufbauen und dabei in erheblichem Umfang Steuern sparen können. Vereinbaren Sie Ihr kostenfreies und unverbindliches Erstgespräch im VZ in Ihrer Nähe.