Nachlassberatung beim VZ

Was bringt eine professionelle Nachlassplanung?

Das Güter- und das Erbrecht sind sehr komplex. Eine professionelle Nachlassplanung ist unbedingt zu empfehlen, wenn es um ein großes Vermögen geht oder wenn die Familienverhältnisse komplex sind – zum Beispiel mit Kindern aus mehreren Beziehungen. Unsere Nachlassexperten stellen sicher, dass der Vermögensübergang so abläuft, wie Sie als Erblasser es sich vorstellen. Mit einer Nachlassplanung schaffen Sie die besten Voraussetzungen dafür, dass Ihre Erben später nicht um den Nachlass streiten. Und schließlich hilft eine frühzeitige Nachlassplanung, unnötige Steuerzahlungen zu vermeiden.

Alles Wichtige für Ihre Nachlassplanung haben wir im Merkblatt "Planen Sie Ihren Nachlass, bevor es dafür zu spät ist" für Sie zusammengefasst.

Wie kann ich meinen Ehepartner besser absichern?

Ehepaare gehen oft davon aus, dass der überlebende Ehepartner das gemeinsame Vermögen erbt und genug Einkünfte hat. Doch dies ist nur der Fall, wenn Sie entsprechende Vorkehrungen treffen. Mit einer Nachlassplanung beim VZ VermögensZentrum stellen Sie sicher, dass Ihr Ehepartner nach Ihrem Tod genug Vermögen und Einkünfte hat und in Ihrem gemeinsamen Eigenheim wohnen bleiben kann. Die Absicherung kann mit verschiedenen ehe- und erbrechtlichen Möglichkeiten erreicht werden. Beliebte Maßnahmen wie das Berliner Testament sind nicht immer vorteilhaft. Lassen Sie sich von unseren unabhängigen Nachlassexperten beraten, damit Sie den Weg finden, der für Sie der Richtige ist.

Im Merkblatt "Den Ehepartner absichern: Für Einkünfte sorgen, Nachlass regeln" erfahren Sie, welche Vorkehrungen Sie treffen müssen, damit Ihr Ehepartner das gemeinsame Vermögen erbt und genug Einkünfte hat.

Welche Möglichkeiten habe ich, meine Kinder optimal zu berücksichtigen?

In vielen Fällen ist es vorteilhaft, bereits zu Lebzeiten Geld oder andere Vermögenswerte an Kinder oder Enkel weiterzugeben. Schenkungen gehören zur vorweggenommenen Erbfolge. Im Rahmen einer Nachlassplanung informieren unsere Experten Sie über die erbrechtlichen und steuerlichen Folgen. Wir zeigen Ihnen, wie Sie Ihr Erbe nach Ihren Wünschen aufteilen und Steuern für Ihre Nachkommen optimieren. Darüber hinaus prüfen wir, in welchem Umfang Ihre finanzielle Situation eine Schenkung zulässt und wie Sie steuerlich davon profitieren.

Das Merkblatt "Planen Sie Ihren Nachlass, bevor es dafür zu spät ist" zeigt Ihnen alles Wichtige für den optimalen Vermögensübergang. Das Merkblatt "Patchworkfamilien: Das ist beim Vererben zu beachten" zeigt, was Sie bei der Gestaltung Ihres Nachlasses beachten sollten.

Wie läuft die Nachlassplanung beim VZ ab?

Eine Nachlassplanung mit dem VZ VermögensZentrum läuft in fünf Schritten ab:

1. Ausgangslage bestimmen: Die Nachlassexperten informieren sich über Ihre persönliche Situation, vor allem über Ihre Familienkonstellation und Vermögensstruktur.
2. Status quo der Vermögenswerte bestimmen: Wir ermitteln, welche Vermögenswerte in den Nachlass fallen werden. Bei Ehepaaren wird jeder Vermögenswert der Frau, dem Mann oder dem gemeinsamen Vermögen zugeordnet.
3. Gesetzliche Aufteilung darlegen: Wir legen dar, wie Ihr Vermögen nach dem Gesetz oder gemäß bisheriger Anordnungen (Testament, Ehe- oder Erbvertrag) unter den Erben aufgeteilt wird. Außerdem zeigen wir die Pflichtteile der einzelnen Erben auf.
4. Gewünschte Aufteilung festlegen: Sie legen fest, wie Sie sich die Aufteilung wünschen. Unsere Nachlassexperten erarbeiten Lösungsvorschläge, wie sich diese Wünsche der künftigen Erblasser und Erben am besten umsetzen lassen.
5. Maßnahmen umsetzen: Wenn Sie sich für eine Lösung entschieden haben, werden die Maßnahmen umgesetzt. Dazu zählt das Aufsetzen eines Testaments, Ehe- oder Erbvertrags und gegebenenfalls die Bestimmung eines Testamentsvollstreckers.

Lese-Tipp: Im Merkblatt "Nachlass regeln: So gehen Sie richtig vor" erfahren Sie, wie Sie die häufigsten Fehler von Erblassern vermeiden.

Was bringt eine Beratung beim VZ?

Mit einer Beratung beim VZ VermögensZentrum finden Sie für Ihre Fragestellung die richtige Lösung. Unser Angebot bietet Ihnen zahlreiche Vorteile:

• Sie erhalten eine individuelle Beratung mit verständlichen Antworten.
• Unsere maßgeschneiderten Vorschläge dienen Ihnen als optimale Entscheidungsgrundlage.
• Wir sind unabhängig. Aus sämtlichen am Markt erhältlichen Produkten empfehlen wir Ihnen die passenden und objektiv besten.
• Für die Umsetzung bekommen Sie einen Maßnahmenplan, der auf Ihre Gesamtsituation und Ihre Bedürfnisse abgestimmt ist.
• Alle Gebühren werden transparent gemacht.

Das erste Gespräch ist kostenfrei und unverbindlich. Für unsere Beratungsleistung geben wir Ihnen eine Zufriedenheitsgarantie.

Das Merkblatt "Was wir für Sie tun können" gibt Ihnen einen Überblick über unsere Beratungsdienstleistungen. Sie erfahren, wie unser Beratungsprozess abläuft und welchen Nutzen wir Ihnen bieten.

Warum brauche ich einen Testamentsvollstrecker?

Die Abwicklung des Nachlasses kann eine anspruchsvolle Aufgabe sein, selbst wenn Sie als Erblasser alles im Testament oder Erbvertrag geregelt haben. Ein Testamentsvollstrecker setzt Ihren letzten Willen um. Er sorgt dafür, dass Ihr Nachlass rasch und in Ihrem Sinne aufgeteilt wird. Während der Erbteilung kümmert er sich um die Nachlassverwaltung, insbesondere um Wertpapiere und Immobilien. Darüber hinaus stellt der Testamentsvollstrecker emotional eine nicht zu unterschätzende Entlastung für die Erben dar.

Warum sollte ich einen professionellen Testamentsvollstrecker auswählen?

Einen Testamentsvollstrecker sollten Sie sehr sorgfältig auswählen. Er sollte sich im Erbrecht sowie mit Geldanlagen, Steuern und Immobilien auskennen. Er sollte von den Erben akzeptiert werden, doch ein Verwandter, ein Freund oder einer der Erben ist oft nicht neutral und unabhängig. Am besten ist es, wenn Sie eine Institution Ihres Vertrauens, wie das VZ VermögensZentrum, mit der Testamentsvollstreckung beauftragen, die Ihre Finanzen und Ihre Ziele bereits kennt. Damit stellen Sie eine optimale, professionelle Erbteilung und Nachlassverwaltung sicher, und Ihre Erben werden von unabhängiger Seite bestmöglich unterstützt.

Lese-Tipp: Das Merkblatt "Testament verfassen" zeigt Ihnen, worauf Sie bei der Wahl Ihres Testamentsvollstreckers achten sollten.

Für wen ist die Einsetzung eines Testamentsvollstreckers ratsam?

Die Einsetzung eines Testamentsvollstreckers ist für Sie ratsam, zum Beispiel

• um Erben und Vermächtnisnehmern zeitnah eine ausgewogene Lösung zu präsentieren,
• um Streitigkeiten unter Erben zu vermeiden,
• wenn Immobilien, Lebensversicherungen oder Beteiligungen vorhanden sind,
• bei wirtschaftlich unerfahrenen oder minderjährigen Erben,
• bei kinderlosen Paaren oder Einzelpersonen oder
• bei einer Stiftungsgründung.

Ein Testamentsvollstrecker unterstützt, wenn bei der Erbteilung unerwartete Entwicklungen auftreten, zum Beispiel wenn es um viel Geld, mündliche Zusicherungen, Gegenstände von hohem emotionalem Wert oder die Verwendung des Elternhauses geht. Alles Wichtige dazu lesen Sie im Merkblatt "Testament schreiben".

Was kostet ein Testamentsvollstrecker?

Die Vergütung eines Testamentsvollstreckers richtet sich nach den Empfehlungen des Deutschen Notarvereins in der so genannten "Neuen Rheinischen Tabelle". Je nach Höhe des Vermögens beträgt die Vergütung 1,5 bis 4 Prozent des Nachlassvermögens. Erweist sich die Testamentsvollstreckung als besonders aufwendig, können Aufschläge hinzukommen. Um Klarheit über die Kosten der Testamentsvollstreckung zu schaffen, können Sie bei der Anordnung der Testamentsvollstreckung die Vergütung im Testament festlegen. 

Was bringt eine Beratung beim VZ?

Mit einer Beratung beim VZ VermögensZentrum finden Sie für Ihre Fragestellung die richtige Lösung. Unser Angebot bietet Ihnen zahlreiche Vorteile:

• Sie erhalten eine individuelle Beratung mit verständlichen Antworten.
• Unsere maßgeschneiderten Vorschläge dienen Ihnen als optimale Entscheidungsgrundlage.
• Wir sind unabhängig. Aus sämtlichen am Markt erhältlichen Produkten empfehlen wir Ihnen die passenden und objektiv besten.
• Für die Umsetzung bekommen Sie einen Maßnahmenplan, der auf Ihre Gesamtsituation und Ihre Bedürfnisse abgestimmt ist.
• Alle Gebühren werden transparent gemacht.

Das erste Gespräch ist kostenfrei und unverbindlich. Für unsere Beratungsleistung geben wir Ihnen eine Zufriedenheitsgarantie.

Das Merkblatt "Was wir für Sie tun können" gibt Ihnen einen Überblick über unsere Beratungsdienstleistungen. Sie erfahren, wie unser Beratungsprozess abläuft und welchen Nutzen wir Ihnen bieten.

Schenkung mit Nießbrauch: Was ist das?

Eine häufig angewandte Methode, Steuern bei der Vermögensübergabe an die nächste Generation zu sparen, ist eine Schenkung mit Nießbrauch: 

• Die beschenkte Person wird Eigentümerin des Vermögens (zum Beispiel einer Immobilie oder Wertpapiere).
• Die schenkende Person bezieht aber weiterhin die Erträge: Bei Immobilien sind es die Mieteinnahmen, bei Wertpapieren sind es Zinsen und Dividenden.
• Der steuerliche Wert der Schenkung wird um die erwarteten Erträge bis zum Lebensende des Schenkenden gemindert. Entsprechend niedriger ist die Schenkungssteuer.

Tipp: Wertpapiere lassen sich einfacher aufteilen als Immobilien. Wenn Sie mehrere Kinder haben, kann das eine elegante Lösung sein, Vermögen zu Lebzeiten gleichmäßig auf Ihre Kinder zu verteilen. 

Mehr zu Schenkungen erfahren Sie im kostenfreien Merkblatt "Schenkung zu Lebzeiten: Vermögen steueroptimiert weitergeben". 

Wie funktioniert das VZ Nießbrauchdepot?

Sie schenken Wertpapiere zum Beispiel an Ihre Kinder oder Enkel, denen Sie Teile Ihres Vermögens übertragen möchten. Schenkungen und Nießbrauch werden vertraglich festgehalten. Das funktioniert ganz einfach:

• Sie eröffneten für jede Person, die Sie bedenken möchten, ein Nießbrauchdepot. 
• Auf diese Depots übertragen Sie Ihre Wertpapiere. 
• Die Expertinnen und Experten des VZ VermögensZentrums übernehmen die Vermögensverwaltung.
• Die Erträge aus den Depots, also Zinsen und Dividenden, werden an Sie ausgezahlt.
• Die Kursgewinne der Wertpapiere und die Verkaufserlöse, aber auch die Kursverluste von Wertpapieren bleiben beim Depotinhaber, also beim Beschenkten.

Mehr erfahren Sie im kostenfreien Merkblatt "Schenkung: Steuern sparen mit dem VZ Nießbrauchdepot". 
 

Wie viel Steuern können die Beschenkten sparen?

Das verdeutlicht ein Beispiel: Ein 70-jähriger möchte seiner Tochter ein Depot im Wert von 600.000 Euro schenken. Ohne Nießbrauch muss die Tochter nach Abzug des Freibetrags von 400.000 Euro die restlichen 200.000 Euro versteuern. Beim Steuersatz von 11 Prozent sind 22.000 Euro Schenkungssteuer fällig.

Mit dem Nießbrauch hingegen fällt überhaupt keine Schenkungssteuer an. Geht man von 3,4 Prozent durchschnittlichen Erträgen pro Jahr aus, hat der Nießbrauch einen Wert von 202.400 Euro. Das reduziert den steuerlichen Wert der Schenkung auf 397.600 Euro. Der Freibetrag der Tochter reicht aus.

Tipp: Schenkungen mit Nießbrauch sind sinnvoll, wenn der Wert der Schenkung oberhalb der Freibeträge bei der Schenkungssteuer liegt. Kinder haben Freibeträge von 400.000 Euro und Enkel von 200.000 Euro (wenn deren Eltern bereits verstorben sind, verdoppelt sich der Freibetrag von Enkeln auf 400.000 Euro). Freibeträge können gegenüber (Groß-)Vater sowie (Groß-)Mutter geltend gemacht werden.

Buch-Tipp: Alles Wichtige zum Verschenken und Vererben lesen Sie im neuen Leitfaden "Den Nachlass richtig planen". 

Was sollten Sie bei Schenkungen beachten? 

Planen Sie frühzeitig! Schenkungen haben den Vorteil, dass die Beschenkten Steuerfreibeträge alle 10 Jahre neu ausschöpfen können.

Schenkungen haben erbrechtliche Folgen. Da man den Nachlass durch Schenkungen mindern könnte, haben Ehepartner und Kinder (bei Kinderlosen auch die Eltern) einen Pflichtteilsergänzungsanspruch. Jede Schenkung, die innerhalb von 10 Jahren vor dem Erbfall geschieht, wird fiktiv auf den Nachlasswert und damit auf die Pflichtteile angerechnet. Bei unterschiedlich hohen Schenkungen, zum Beispiel an Ihre Kinder, besteht im Fall der gesetzlichen Erbfolge im Erbfall eine Ausgleichungspflicht – sofern die Berechtigten Ihren Anspruch einklagen.

Nach der Schenkung verfügen Sie nicht mehr über das Depot und können nicht mehr mit den Wertpapieren handeln. Geben Sie nur Vermögen weiter, das über Ihren eigenen Bedarf hinausgeht. Schenkungen lassen sich bis auf wenige Ausnahmen nicht wieder rückgängig machen.

Vor der Schenkung sollten Sie daher prüfen, ob Sie sich die Schenkung wirklich leisten können. Rechnen Sie aus, wie viel Geld Sie für Ihre Altersvorsorge benötigen und wie viel Sie weggeben können.

Mehr erfahren Sie im kostenfreien Merkblatt "Schenkung zu Lebzeiten: Vermögen steueroptimiert weitergeben". 

Was sind die Vorteile beim VZ VermögensZentrum?

Mit dem Nießbrauchdepot beim VZ VermögensZentrum profitieren Sie von der unabhängigen, fachübergreifenden Erfahrung unserer Expertinnen und Experten:

• Nachlassplanung: Das VZ unterstützt Sie dabei, Ihr Vermögen Ihren Wünschen entsprechend weiterzugeben.
• Vermögensverwaltung: Das VZ kombiniert die passende Anlagestrategie, eine persönliche Betreuung und eine effiziente Umsetzung zu günstigen Gebühren. 
• Steuern: Bei allen Finanz- und Anlageentscheidungen zeigt Ihnen Ihre Beraterin oder Ihr Berater auf, welche Maßnahmen Steuervorteile mit sich bringen.
• Ruhestandsplanung: Vor einer Schenkung berechnet Ihre Beraterin oder Ihr Berater für Sie, wie viel Vermögen Sie für die Absicherung des Alters benötigen.

Das erste Gespräch ist kostenfrei und unverbindlich. Für die Beratungsleistung gibt Ihnen das VZ eine Zufriedenheitsgarantie.

Das Merkblatt "Was wir für Sie tun können" gibt Ihnen einen Überblick über unsere Beratungsdienstleistungen. Sie erfahren, wie der Beratungsprozess abläuft und welchen Nutzen das VZ VermögensZentrum bieten kann.