Wie sicher ist das Geld auf meinem Konto?

Die Pleite der Silicon Valley Bank in den USA und die dramatische Rettung der Schweizer Großbank Crédit Suisse – beides im März 2023 – haben es wieder einmal vor Augen geführt: Trotz strenger Regeln, die nach der Finanzkrise 2008 eingeführt wurden, bleibt der Bankensektor anfällig.

Wird ein Institut involvent, tritt der Entschädigungsfall ein. Im Regelfall erfolgt die Rückzahlung der Einlagen innerhalb von sieben Arbeitstagen. Sparer und Anleger bekommen ihr Geld also sehr schnell zurück.

Allerdings ist dieser Sicherungsmechanismus auf 100.000 Euro pro Kunde und pro Bank begrenzt. Jeder Betrag, den Kunden darüber hinaus bei demselben Geldinstitut auf Konten geparkt haben, ist von der gesetzlichen Einlagensicherung nicht abgesichert.

Freiwillige zusätzliche Absicherung

Bevor Sie nun aber größere Summen hektisch abziehen, sollten Sie prüfen, ob Ihr Institut vielleicht doch mehr Schutz bietet. Viele Banken haben sich zusätzlichen Schutzmechanismen angeschlossen. 

Grundsätzlich müssen Sie wissen: Auch die Einlagensicherungssysteme bieten keinen absoluten Schutz. Muss eine große Bank Insolvenz anmelden, kann die Einlagensicherung zwar mühelos für eine Entschädigung aller Anleger sorgen. Käme es aber zu einem gewaltigen Bankenkollaps, bei dem Dutzende Großbanken auf einmal Pleite gingen, wäre der Sicherheitsmechanismus überfordert. Denn seine Mittel sind natürlich nicht unbegrenzt.

Wertpapiere als Alternative

Was also können Anleger tun, um ein höchstmögliches Ausmaß an Sicherheit für ihre Geld zu gewährleisten?

1. Informieren Sie sich bei Ihrem Geldinstitut, welche Summe für Sie konkret abgesichert ist. Sind es beispielsweise nur 100.000 Euro, weil Ihr Institut nur von der gesetzlichen Einlagensicherung abgedeckt ist, sollten Sie erwägen, alle Beträge, die darüber liegen, anderswo anzulegen.
2. Lassen Sie höhere Geldbeträge, die Sie kurz- und mittelfristig nicht benötigen, nicht auf dem Konto liegen, sondern investieren Sie diese am Kapitalmarkt, also in Aktien, Anleihen oder ETFs. Denn dann kann Ihnen auch ein Zusammenbruch Ihrer Bank nichts anhaben: Die genannten Wertpapiere sind sogenanntes Sondervermögen, das nicht in die Insolvenzmasse der Bank einfließt. Dieses Vermögen bleibt auch dann Eigentum des Kunden, wenn die Bank, die sie verwahrt, Insolvenz anmeldet oder von einem Konkurrenten übernommen wird. 

Das bedeutet natürlich nicht, dass eine Investition in Wertpapiere grundsätzlich risikolos wäre: Die Kurse von Wertpapieren können schwanken. Theoretisch ist sogar ein Totalverlust möglich. Wer allerdings breit aufgestellt in verschiedene Anlageklassen und in unterschiedliche Branchen und Regionen investiert, der minimiert dieses Risiko ganz erheblich und kann davon ausgehen, dass er auf lange Sicht attraktive Renditen damit erwirtschaftet.

Übrigens: Das VZ VermögensZentrum ist dem Einlagensicherungssystem des Bundesverbandes deutscher Banken angeschlossen. Dadurch sind für jeden Kunden Guthaben in Höhe von 15 Prozent des Eigenkapitals des VZ abgesichert – und damit für jeden Kunden weit mehr als eine Million Euro.

Weitere Informationen

Beim VZ haben Sie verschiedene Vermögensverwaltungsmandate mit Aktien und ETFs zur Auswahl, können mit ETFs sparen und Geld in Festgeld anlegen. Das VZ VermögensZentrum wurde 2022, 2023 und 2024 dreimal Mal in Folge als bester Vermögensverwalter Deutschlands ausgezeichnet.

Haben Sie Fragen? Schreiben Sie an kontakt [at] vzde.com. Im Rahmen eines kostenfreien Erstgesprächs in einem VZ VermögensZentrum in Ihrer Nähe informieren Sie die Anlageexpertinnen und -experten gerne über die Möglichkeiten der Anlage in Wertpapieren.