5 Empfehlungen, bevor Sie Ihr Geld anlegen

Haben Sie eine Erbschaft oder Schenkung bekommen, wurde Ihre Lebensversicherung ausgezahlt, haben Sie eine Immobilie verkauft oder vom Arbeitgeber einen Bonus oder eine Abfindung erhalten? Oder haben Sie eine größere Summe selbst angespart? Dann stellt sich die Frage: Wie kann ich das Vermögen so einsetzen, dass es meiner Altersvorsorge oder meiner Rente bestmöglich zugutekommt?

Tipp: Fragen Sie sich, welche Ziele Sie mit Ihrem Vermögen erreichen wollen – und suchen Sie sich dann die passenden Anlageformen für die Umsetzung.

2. Aufpassen bei der Anlagestrategie

Die Grundlage jedes Anlageerfolgs ist die individuelle Anlagestrategie. Viele Finanzinstitute bieten selbst bei größeren Vermögen nur Standardstrategien. Geben Sie sich nicht damit zufrieden, sondern investieren Sie Ihr Geld so, dass es zu Ihren persönlichen Präferenzen passt.

3. Gefühle wie Angst und Gier ignorieren

Emotionen haben bei der Geldanlage nichts verloren. Die Grafik zeigt, dass Anleger, die emotional entscheiden, mehrfach verlieren: Viele steigen erst dann aus, wenn die Kurse schon stark gefallen sind. Anschließend verpassen sie den rechtzeitigen Wiedereinstieg, bevor sich die Kurse wieder erholen. Sowohl für den Ausstieg wie den erneuten Einstieg wird man kaum jemals den perfekten Zeitpunkt finden.

Tipp: Sinnvoller ist es, langfristig und breit gestreut zu investieren, ohne sich vom Auf- und Ab der Kurse verrückt machen zu lassen. Das gilt für die Altersvorsorge ebenso wie im Ruhestand.

4. Unnötige Kosten vermeiden

Bei der Anlageentscheidung spielen die Gebühren eine große Rolle, denn sie gehen zulasten der Rendite. Achten Sie vor allem auf diese Kostenpunkte: Ausgabeaufschläge (bis zu 5 Prozent des Anlagekapitals), jährliche Fondsgebühren (bis 3 Prozent) sowie Transaktionskosten, Depotgebühren und Kontoführungsgebühren (je bis 1 Prozent). Passive Indexfonds und ETFs haben wesentlich niedrigere Produktgebühren als aktiv gemanagte Investmentfonds oder Dachfonds. 

Tipp: Vergleichen Sie die Preis- und Leistungsverzeichnisse. Entscheiden Sie sich für ein Finanzinstitut, bei dem Sie keine Ausgabeaufschläge bezahlen und in günstige Anlagen wie ETFs investieren.

5. Besser einen Profi engagieren

Die richtigen Anlageentscheidungen zu fällen ist eine große Verantwortung und das Wertpapierdepot selbst zu verwalten braucht viel Fachwissen und Zeit. Wenn Sie sich damit nicht belasten wollen, können Sie diese Aufgabe an eine Vermögensverwaltung abgeben. Unabhängige Finanzexperten helfen Ihnen, die Anlagestrategie zu definieren und umzusetzen.

Tipp: Die Wahl des richtigen Vermögensverwalters ist entscheidend, schließlich vertrauen Sie ihm auf längere Sicht Ihr Vermögen an. Im kostenfreien Merkblatt lesen Sie, auf welche Kriterien Sie dabei achten sollten. 

Kostenfreier Vortrag: "Plötzlich Geld? Festgeld, Wertpapiere, Immobilien: Worauf soll ich setzen?"

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• 18. April in Königstein
• 22. April in Düsseldorf

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