Andreas Limoser
Anlageexperte
Geldanlagen
Versteckte Kosten bei der Geldanlage identifizieren
Bei der Geldanlage unterscheiden sich die Produktkosten enorm. Für Anleger ist es daher wichtig, diese genau zu kennen. Das Problem: Die Gesamtkosten sind schwer zu ermitteln. In vielen Produkten stecken versteckte Kosten. Ein kleiner Überblick, wie Sie diese identifizieren und geringhalten.
Aktualisiert am
20. November 2024
Egal, ob Sie Ihre Anlageentscheidungen selbst treffen und umsetzen oder ob Sie einen Experten damit beauftragen: Stets fallen bei der Geldanlage Kosten an.
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Geld anlegen im Vergleich: Auf diese Gebühren sollten Sie achten
Je höher diese Kosten sind, desto stärker schmälern sie Ihre Rendite – und erschweren damit das Erreichen Ihres Anlageziels.
Welche Kosten anfallen
Das Problem dabei: Die Gesamtkosten sind für Anleger auf Anhieb nicht immer zu erkennen. Zwar sind Finanzdienstleister verpflichtet, die Kosten detailliert offenzulegen.
Doch die Rechnung ist häufig kompliziert und für Anleger nicht nachvollziehbar, weil die Kosten unterschiedlich berechnet werden. Zudem fallen für verschiedene Produkte unterschiedliche Arten von Kosten an. Das erschwert den Vergleich.
Vorsicht vor Ausgabeaufschlägen und hohen Fondsgebühren
Beispiel Fonds: Hier können eine Vielzahl von Kostenarten anfallen (siehe Tabelle), die sich auf stattliche Beträge summieren. Das beginnt schon bei der Anschaffung. In vielen Fällen werden Ausgabeaufschläge verlangt. Bei aktiven Investmentfonds sind das in der Regel fünf Prozent der Anlagesumme, im Extremfall sogar 6,5 Prozent.
Hinzu kommen die laufenden Verwaltungskosten. Im Schnitt fallen bei aktiven Investmentfonds Jahr für Jahr 1,5 Prozent an – egal wie der Fonds performt. Einige Anbieter nehmen zusätzlich zu dieser festen Gebühr noch eine Erfolgsprovision. So können sich die laufenden Kosten schnell auf 3 Prozent summieren.
Damit nicht genug. Für jede Transaktion, die im Fonds vorgenommen wird, fallen zusätzliche Kosten an. Hinzu können noch Depotgebühren und Kontoführungsgebühren kommen. Darüber hinaus berechnen manche Fonds beim Verkauf von Anteilen auch noch eine Rücknahmegebühr.
Dachfonds sind besonders teuer
Bei Dachfonds, die in andere Fonds investieren, können all diese Kosten im Extremfall doppelt entstehen: für den Dachfonds selbst und für die Fonds, die im Dachfonds enthalten sind. In vielen Fällen werden Anlegern von ihrem Bank- oder Versicherungsvertreter statt Fonds Zertifikate empfohlen, deren Kostenstruktur noch undurchsichtiger ist, bei denen die Gesamtkosten noch höher sein können und bei denen überdies im Falle einer Pleite des Emittenten ein Totalverlust droht.
Auch wer direkt in Aktien investiert, muss mitunter tief in die Tasche greifen. Einige Banken verlangen für jede Transaktion ein Prozent des Umsatzes. Hinzu kommen noch fremde Spesen, Depotgebühren und Kontoführungsgebühren.
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Tipps zum Steuersparen: von Altersvorsorge bis Zinsen
Bei Online-Brokern sind die Transaktionskosten zwar deutlich niedriger als bei traditionellen Banken. Einige bieten sogar eine günstige monatliche Pauschale an. Doch hier steckt der Teufel meist im Detail: Die Spreads, also die Spannen zwischen An- und Verkaufskursen, können bei diesen vermeintlich günstigen Anbietern enorm hoch sein. Vor allem Anleger, die ihr Depot häufig umschichten, zahlen damit unbemerkt eine Zusatzgebühr, die sich im Lauf der Zeit auf sehr hohe Beträge summiert.
Und wie sieht es bei Vermögensverwaltern aus? Auch hier wissen die Kunden häufig nicht, was sie insgesamt bezahlen: Manche Anbieter verlangen vergleichsweise niedrige Gebühren für die Vermögensverwaltung, nehmen dafür aber umso höhere Depot- und Transaktionsgebühren.
Geldanlagen beim VZ: Günstig und transparent
Das VZ VermögensZentrum bietet attraktive Konditionen ohne versteckte Gebühren: Die fairen Pauschalkostenmodelle schließen alle Verwaltungs-, Transaktions- und Depotgebühren ein. Kundinnen und Kunden bezahlen keine Ausgabeaufschläge. Über die Entwicklung ihres Depots informiert das VZ VermögensZentrum transparent und leicht verständlich. Der tagesaktuelle Stand des Depots lässt sich online im VZ Finanzportal abrufen. Mehr erfahren Sie im kostenfreien Merkblatt "Vermögensverwaltung beim VZ VermögensZentrum".
Weitere Informationen
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