Finanzen 2024: Keine Fristen verpassen und Chancen nutzen

Wie in den vergangenen Jahren ist auch 2024 mehr Zeit für die Abgabe der Steuererklärung. Statt Ende Juli muss die Steuererklärung für 2023 erst am 31. August 2024 beim Finanzamt eingehen. Da der Stichtag auf einen Samstag fällt, verschiebt sich die Deadline auf Montag, den 2. September 2024.

Tipp: Lassen Sie sich beraten, um 2024 Ihre Steuerlast zu senken, zum Beispiel im Rahmen der Altersvorsorge mit der Basisrente (Rüruprente).

Versicherungsprämien reduzieren

Für 2024 haben viele Krankenkassen angekündigt, ihre Zusatzbeiträge zu erhöhen. Bei gesetzlichen Krankenversicherungen soll der Zusatzbeitrag 2024 im Schnitt von 1,6 Prozent auf 1,7 Prozent steigen. Versicherte, deren Betrag steigt, haben ein Sonderkündigungsrecht. Die Kündigungsfrist beträgt zwei Monate zum Monatsende. Gilt also ab Januar 2024 der erhöhte Zusatzbeitrag, tritt die Kündigung im Januar Ende März in Kraft. Suchen Sie sich also jetzt eine neue Kasse, die bessere Konditionen oder bestimmte Zusatzleistungen bietet.

Private Krankenversicherungen rechnen 2024 mit Tariferhöhungen von 7 Prozent. Auch hier haben Versicherte bei einer Beitragserhöhung ein Sonderkündigungsrecht. Die Kündigungsfrist beträgt zwei Monate ab Erhalt der Änderungsmitteilung.

Tipp: Auch bei KfZ-Versicherungen kann sich ein Vergleich lohnen. Der ADAC schätzt, dass die Neubewertung von Auto-Typenklassen 2024 dazu führt, dass die Prämie von mehr als 7 Millionen Fahrzeughaltern steigt. Ein Wechsel spart sofort bares Geld.

Tipp: Nehmen Sie Ihre Geldanlagen und Ihre Anlagestrategie jedes Jahr neu unter die Lupe. Prüfen Sie, wie Sie Ihre Rendite optimieren und Gebühren sparen können. Unabhängige Experten können Ihnen helfen, passende Anlageformen zu finden. Beim VZ VermögensZentrum zum Beispiel können Sie ein Vermögensverwaltungsmandat abschließen. Ihr Berater stellt Ihnen dann ein Portfolio zusammen, das Ihren individuellen Bedürfnissen entspricht, und überwacht es laufend. Sie müssen sich dann um nichts mehr kümmern.

Altersvorsorge verbessern und Steuern sparen

Geld, das länger nicht benötigt wird, kann für die Altersvorsorge genutzt werden. Ledige können 2024 bis zu 27.565,20 Euro steuerlich geltend machen, Ehepaare das Doppelte. Beiträge in die Deutsche Rentenversicherung, betriebliche Altersversorgung, berufsständische Versorgungswerke und in die Basisrente (Rüruprente) können als Altersvorsorgeaufwendungen steuerlich geltend gemacht werden. Bei der betrieblichen Altersversorgung können maximal 7.248 Euro eingezahlt und abgesetzt werden. Bei der Basisrente ist es mit 27.565,20 Euro (Ehepaare das Doppelte) viel mehr.

Tipp zur Basisrente: Die Umsetzung geschieht häufig mit klassischen oder fondsgebundenen Rentenversicherungen. Dabei fallen häufig hohe Provisionen und Produktkosten an. Fließen die Beiträge hingegen in ein Wertpapier-Depot, fällt für den Wertzuwachs keine Abgeltungssteuer an. Das Kapital wird zu Rentenbeginn in eine lebenslange Rente umgewandelt. Diese muss zwar versteuert werden, aber der persönliche Steuersatz ist im Rentenalter in der Regel niedriger als im Erwerbsleben.

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