Privat fürs Alter vorsorgen

Wie funktioniert die Basisrente?

Mit der Basisrente, besser bekannt als Rürup-Rente, machen Sie mehr aus Ihrer Rente:

• Sie bringen bis zu 29.344 Euro pro Jahr in die VZ-Basisrente ein, Ehepaare bis zu 58.688 Euro (Werte 2025). Ihre Beiträge können Sie vollumfänglich als Vorsorgeaufwendung steuerlich geltend machen.
• Die Beiträge zur VZ Basisrente fließen in ein ETF-Portfolio, das entsprechend der von Ihnen gewählten Strategie angelegt wird. Während der Sparphase fällt keine Kapitalertragssteuer an.
• Im Ruhestand wird Ihnen aus Ihrem Alterskapital lebenslang eine Rente ausbezahlt. Diese muss nur teilweise versteuert werden (bei Rentenbeginn 2025: 83,5 Prozent). In der Regel ist der persönliche Steuersatz im Rentenalter niedriger als im Erwerbsleben.

VZ Basisrente mit ETFs (PDF)

Für wen eignet sich die Basisrente?

Vorsorgesparen mit der Basisrente lohnt sich für Steuerpflichtige, die ihre Altersvorsorge steuerbegünstigt auf- oder ausbauen möchten:

• Führungskräfte und Top-Verdienerinnen und -Verdiener, die ihre private Altersvorsorge aufstocken wollen
• Unternehmerinnen, Unternehmer und Selbstständige, die nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen
• Ehepartner ohne eigenen Rentenanspruch
• Freiberuflerinnen und Freiberufler ohne Versorgungswerk

VZ Basisrente mit ETFs (PDF)

Welche Steuervorteile habe ich?

Sie können hohe Beiträge in die Basisrente einbringen und diese vollumfänglich steuerlich geltend machen. Außerdem sind die Kapitalerträge des Wertpapierdepots, mit dem Sie Ihr Alterskapital ansparen, abgeltungssteuerfrei, denn während der Sparphase fällt keine Kapitalertragssteuer an. Erst die Rentenzahlungen unterliegen der Einkommensteuer. In der Regel ist der persönliche Steuersatz im Rentenalter niedriger als im  Erwerbsleben. Bei Rentenbeginn 2025 beträgt der zu versteuernde Anteil der Rente 83,5 Prozent. Bis 2058 steigt er pro Jahr um 0,5 Prozentpunkte auf 100 Prozent.

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Wie ist mein Erspartes angelegt?

Ihre Rente wird von Ihrem Alterskapital finanziert. Die Beiträge zur VZ Basisrente fließen in ein ETF-Portfolio, das entsprechend der von Ihnen gewählten Strategie angelegt wird. Unsere Expertinnen und Experten suchen die besten ETFs für Sie aus. Sie wählen einen Aktienanteil zwischen 30 und 100 Prozent – je nach Ihrem Risikoprofil, das u.a. auf Ihrer Spardauer und Ihrem Umgang mit Wertschwankungen abhängt. Grundsätzlich gilt: ETFs sind günstig, ermöglichen eine breite Risikostreuung und entwickeln sich wie ihre Vergleichsindizes. In den Jahren vor Ihrem geplanten Rentenbeginn wird der Aktienanteil schrittweise reduziert. Damit hebt sich unser Angebot von den klassischen Lösungen am Markt ab, die mit teuren und niedrig verzinsten Rentenversicherungen umgesetzt werden und sich häufig nicht an die wechselnden Bedürfnisse der Versicherten anpassen lassen.

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Was bringt die Beratung zur Altersvorsorge beim VZ?

Mit einer Beratung beim VZ VermögensZentrum finden Sie für Ihre Fragestellung die richtige Lösung. Unser Angebot bietet Ihnen zahlreiche Vorteile:

• Sie erhalten eine individuelle Beratung mit verständlichen Antworten.
• Unsere maßgeschneiderten Vorschläge dienen Ihnen als optimale Entscheidungsgrundlage.
• Wir sind unabhängig. Aus sämtlichen am Markt erhältlichen Produkten empfehlen wir Ihnen die passenden und objektiv besten.
• Für die Umsetzung bekommen Sie einen Maßnahmenplan, der auf Ihre Gesamtsituation und Ihre Bedürfnisse abgestimmt ist.
• Alle Gebühren werden transparent gemacht.

Das erste Gespräch ist kostenfrei und unverbindlich. Für unsere Beratungsleistung geben wir Ihnen eine Zufriedenheitsgarantie.

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