Privat fürs Alter vorsorgen

Wie funktioniert die steuerbegünstigte Altersvorsorge?

Mit der steuerbegünstigten Altersvorsorge machen Sie mehr aus Ihrer Rente:

• Sie zahlen bis zu 26.528 Euro pro Jahr ein, Ehepaare bis zu 53.056 Euro (alle Werte für 2023). Ihre Beiträge können Sie vollumfänglich als Vorsorgeaufwendung steuerlich geltend machen.
• Das Geld fließt in ein ETF-Portfolio beim VZ. Die Anlage in Wertpapieren bietet höhere Renditechancen als mit Rentenversicherungen. ETFs sind günstig und ermöglichen eine breite Risikostreuung. Und für den Wertzuwachs des Depots fällt keine Abgeltungssteuer an. 
• Das angesparte Alterskapital wird zu Rentenbeginn in eine lebenslange Rente umgewandelt. Diese muss nur teilweise versteuert werden (2023: 83 Prozent). In der Regel ist der persönliche Steuersatz im Rentenalter niedriger als im Erwerbsleben.

Altersvorsorge mit ETFs und doppeltem Steuervorteil (PDF)

Für wen eignet sich die steuerbegünstigte Altersvorsorge?

Die steuerbegünstigte Altersvorsorge lohnt sich ganz besonders, wenn Sie hohe Einkünfte haben und Ihre Altersvorsorge steuerbegünstigt auf- oder ausbauen möchten:

• Führungskräfte und Top-Verdiener, die ihre private Altersvorsorge aufstocken wollen
• Unternehmer und Selbstständige, die nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen
• Ehepartner ohne eigenen Rentenanspruch
• Freiberufler ohne Versorgungswerk

Vermögensverwaltung mit ETFs (PDF)

Welche Steuervorteile habe ich?

Bei der Altersvorsorge mit ETFs können Sie hohe Beiträge einbringen und vollumfänglich steuerlich geltend machen. Zudem sind die Kapitalerträge Ihres Wertpapierdepots abgeltungssteuerfrei. In der Sparphase fällt auf den Wertzuwachs keine Kapitalertragssteuer an. Erst die Rentenzahlungen unterliegen der Einkommensteuer. In der Regel ist der persönliche Steuersatz im Rentenalter niedriger. Der zu versteuernde Anteil beträgt 83 Prozent (2023). Bis 2040 steigt er pro Jahr um einen Prozentpunkt auf 100 Prozent.

Vermögensverwaltung mit ETFs (PDF)

Wie ist mein Erspartes angelegt?

Ihre Beiträge fließen in ein ETF-Portfolio beim VZ VermögensZentrum. ETFs sind günstig, entwickeln sich wie ihre Vergleichsindizes und ermöglichen im Depot eine breite Risikostreuung. Die Wertpapieranlagen für Ihr Depot werden vom VZ ausgewählt und verwaltet. Sie wählen einen Aktienanteil zwischen 30 und 100 Prozent. Dieser hängt von Ihrer Risikofähigkeit und Ihrer Risikobereitschaft ab, also zum Beispiel von Ihrer Spardauer und Ihrem Umgang mit Wertschwankungen. In den Jahren vor dem gewünschten Rentenbeginn erfolgt eine schrittweise Reduktion des Aktienanteils. Damit hebt sich die Vorsorgelösung des VZ ab von den klassischen Lösungen am Markt, die auf niedrig verzinste Rentenversicherungen setzen und nicht auf die Bedürfnisse der Versicherten angepasst werden können.

Vermögensverwaltung mit ETFs (PDF)

Was bringt die Altersvorsorge mit ETFs beim VZ?

Mit einer Beratung beim VZ VermögensZentrum finden Sie für Ihre Fragestellung die richtige Lösung. Unser Angebot bietet Ihnen zahlreiche Vorteile:

• Sie erhalten eine individuelle Beratung mit verständlichen Antworten.
• Unsere maßgeschneiderten Vorschläge dienen Ihnen als optimale Entscheidungsgrundlage.
• Wir sind unabhängig. Aus sämtlichen am Markt erhältlichen Produkten empfehlen wir Ihnen die passenden und objektiv besten.
• Für die Umsetzung bekommen Sie einen Maßnahmenplan, der auf Ihre Gesamtsituation und Ihre Bedürfnisse abgestimmt ist.
• Alle Gebühren werden transparent gemacht.

Das erste Gespräch ist kostenfrei und unverbindlich. Für unsere Beratungsleistung geben wir Ihnen eine Zufriedenheitsgarantie.

Vermögensverwaltung mit ETFs (PDF)

Was ist Vinz?

Vinz ist die kostenfreie Altersvorsorge-App des VZ VermögensZentrums. Sie gibt Ihnen einen strukturierten Überblick über Ihre persönliche Altersvorsorge. Kernstück ist der Renten-Akku: Mittels weniger Eingaben erfahren Sie, wie gut Ihr Rentenkonto bereits gefüllt ist, wie viel Geld noch bis zur Wunschrente fehlt und mit welchen Sparformen Sie die Versorgungslücke am besten schließen.

Das bietet Ihnen die Altersvorsorge-App Vinz:

• Werte wie Wunschrente, Renteneintritt, Sparrate, Einkommen usw. geben Sie individuell ein.
• Ihre eigene Versorgungslücke wird verständlich dargestellt.
• Sie ermitteln Ihre monatliche Sparrate, um Ihre Versorgungslücke zu schließen.
• Sie werden bei der Wahl der richtigen Instrumente für Ihre Altersvorsorge unterstützt.
• Die Vor- und Nachteile verschiedener Altersvorsorgeformen werden aufgezeigt.

Was macht Vinz besser als andere Apps?

Trotz der einfachen Bedienbarkeit beschränkt sich Vinz bei seinen Berechnungen nicht nur auf die gesetzliche Rente oder den Vermögensaufbau mit Sparraten. Mit Vinz können Sie Ihre gesamte Altersvorsorge in einer App abbilden, zum Beispiel indem Sie zusätzlich erwartete Einmalzahlungen oder weitere Einkommensarten wie Mieten erfassen. Basierend auf Kriterien, die Ihnen wichtig sind, werden die unterschiedlichen Sparformen miteinander verglichen (zum Beispiel ETFs, Tagesgeld, Riester- oder Basisrente). Den kompletten Funktionsumfang der App können Sie ohne die Eingabe persönlicher Daten nutzen. Erst wenn Sie Ihre eingegebenen Werte speichern möchten, mit uns in Kontakt treten oder eine unserer Dienstleistungen nutzen wollen, fragen wir nach Ihren persönlichen Daten. Und Vinz ist kostenfrei.

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Was brauche ich, um Vinz zu nutzen?

Für einen vollständigen Überblick benötigen Sie die Information der gesetzlichen Rentenversicherung bzw. die Anwartschaften aus einem berufsständischen Versorgungswerk, die Ansprüche aus Betriebs-, Basis- oder Riesterrenten sowie private Einkommensquellen wie Mieten, Kapitalerträge und Privatrenten. Außerdem müssen Sie Ihre Wunschrente definieren, die Sie als Vorsorgesparer anstreben. In vielen Fällen reichen 70 bis 80 Prozent des letzten Nettogehalts. 
Die Vinz-App können Sie auf Ihrem Smartphone mit dem Betriebssystem iOS (Apple IPhone) oder Android nutzen. Hier herunterladen: 

Download App Store
Download Google Play

Welche Ergebnisse liefert mir Vinz?

Der Renten-Akku zeigt Ihnen auf einen Blick, wie viel Ihrer Wunschrente Sie mit Ihren bisherigen Vorsorgemaßnahmen bereits abdecken und wie viel Ihnen noch fehlt. Außerdem sehen Sie, um wie viel Sie Ihre Rentenlücke mit Sparraten ab 100 Euro pro Monat verringern können und wie viel Sie sparen müssen, um Ihre Rentenlücke vollständig zu schließen. Ihren Renten-Akku können Sie individuell einstellen, zum Beispiel unterschiedlichen Szenarien zum Rentenbeginn, vorhandenen Kapitalvermögen oder der Höhe der Wunschrente. Anschließend erfahren Sie, mit welchen Vorsorgemaßnahmen Sie Ihre Rentenlücke schließen können. 

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