Einfach besser vorsorgen: Damit Sie Risiken stets im Griff haben
Für Familien und Berufstätige ist es wichtig, sich umfassend gegen Risiken und unvorhergesehene Ereignisse zu wappnen. Die 4-Topf-Strategie ist ein Vorsorgekonzept, das die eigenen Finanzen heute und in Zukunft optimal absichert.

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Um Einkommen und Vermögen robust aufzustellen, benötigt man 4 Töpfe, die schrittweise befüllt werden.

1. Liquidität aufbauen
Für teure Reparaturen oder einen unverhofften Verdienstausfall empfiehlt sich ein Notgroschen auf dem Tagesgeldkonto. Die flexible Reserve schafft Spielraum, wenn es mal eng wird. Als Regel gelten drei bis sechs Monatsgehälter.
2. Einkünfte absichern
Sichern Sie nur existenzielle Risiken ab, wie Berufsunfähigkeits- und Haftungsrisiken. Ein solcher Fall kann den finanziellen Ruin bedeuten. Je nach finanzieller Situation ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll.
3. Ruhestand sichern
Im dritten Schritt stellen Sie die Weichen für den Ruhestand. Ist noch viel Zeit bis zur Rente, können Sie zehn Prozent vom Gehalt und die Hälfte Ihrer Sonderzahlungen in langfristige Anlagen stecken. Hohes Ertragspotenzial, trotz Schwankungen, bieten ETF-Sparpläne, denn das Ratensparen senkt die Durchschnittskosten.
4. Mehr Lebensqualität
Mit der restlichen Sparquote bilden Sie Rücklagen für Anschaffungen. So kann ein neues Auto oder eine Sauna im Keller Ihre Lebensqualität erheblich verbessern. Meiden Sie aber Sparprodukte mit teuren Gebühren oder Provisionen.
Exkurs: Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist in vielen Fällen sinnvoll: Fällt das Gehalt längerfristig weg – beispielsweise wegen Krankheit – springt sie ein und sichert den Lebensunterhalt. Vor dem Abschluss sollte man jedoch genau prüfen, welcher Anbieter die wichtigsten Kriterien erfüllt:
- Zahlt die Versicherung, wenn eine Berufsunfähigkeit länger als ein halbes Jahr andauert ("Sechs-Monats-Prognose")?
- Zahlt die Versicherung bereits ab einem Berufsunfähigkeitsgrad von 50 Prozent?
- Für Planungssicherheit: Weichen der Zahlbeitrag und der höchstmögliche Beitrag nicht zu sehr voneinander ab?
- Gibt es eine garantierte Rentensteigerung bzw. einen Inflationsausgleich von 2 bis 3 Prozent pro Jahr?
- Sind die Leistungszusagen klar geregelt? Befristete Anerkenntnisse sollten keine Nachprüfung beinhalten.
- Werden keine ärztlichen Untersuchungen und Heilmaßnahmen verlangt?
- Wird auf eine "Abstrakte Verweisung" verzichtet, also den Verweis, ähnliche Tätigkeiten auszuführen?
- Gibt es eine Nachversicherungsgarantie, also eine Rentenerhöhung ohne Gesundheitsprüfung?
- Gilt der Versicherungsschutz weltweit?
- Besteht ein Rücktrittsrecht der Versicherung, z. B. bei nachgemeldeten Risiken?
Weitere Informationen
Sie möchten Ihre Absicherung auf robuste und sichere Füße stellen? Die Expertinnen und Experten des VZ VermögensZentrums beraten Sie gern. Vereinbaren Sie einen Termin für ein unverbindliches Gespräch im VZ in Ihrer Nähe.