Immobilienverrentung

Wie funktioniert die Immobilienverrentung?

• Nach dem Verkauf der Immobilie wohnen Sie mietfrei und haben ein lebenslanges, grundbuchlich gesichertes Wohnrecht. Sie tragen keine Kosten mehr für Unterhalt und Instandhaltung.
• Darüber hinaus bekommen Sie monatliche Rentenzahlungen, genannt Leibrente. Diese erhalten Sie entweder bis ans Lebensende oder für eine bestimmte Dauer (z. B. 10 Jahre).
• Für diese Leibrente fallen nur wenig Steuern an, denn versteuert werden muss nur der Ertragsanteil. Dieser ist gesetzlich festgelegt und hängt vom Alter bei Rentenbeginn ab (z. B. mit 65 liegt er bei 18 Prozent).
• Alternativ ist eine Einmalzahlung möglich. Diese ist steuerfrei.
• Bei vorzeitigem Auszug, z. B. ins Alters- oder Pflegeheim, erlischt das Wohnrecht. Sie können vereinbaren, dass der Restwert als Kapital oder bis zum Laufzeitende als monatliche Rente ausgezahlt wird.

Für wen eignet sich die Immobilienverrentung?

Die Immobilienverrentung in Form der Leibrente eignet sich für Haus- oder Wohnungseigentümer ab 70, die ihre finanziellen Lücken im Rentenalter schließen oder sich einen höheren Lebensstandard ermöglichen wollen. Sie eignet sich für Ruheständler, die keine Kinder oder andere nahestehende Erben haben, oder wenn diese nicht auf die Immobilie angewiesen sind. Im Todesfall könnte das Haus auch entfernten Verwandten oder dem Staat zufallen. Mit der Immobilienverrentung können Sie selbst davon profitieren. Voraussetzung ist eine selbst bewohnte Immobilie mit einem Verkehrswert von mindestens 500.000 Euro.

Wie viel Zusatzrente bringt die Immobilienverrentung?

Die Höhe der Rentenzahlungen hängt von mehreren, individuellen Faktoren ab:

• dem Wert der Immobilie
• dem Alter des Verkäufers und damit vom Wert des Wohnrechts
• der Dauer der Rentenzahlungen und 
• der Kostenregelung für den Unterhalt der Immobilie

Ein Beispiel: Ein 72-jähriges Ehepaar besitzt eine Eigentumswohnung im Wert von 500.000 Euro. Das Ehepaar kann mit Rentenzahlungen von 1.300 Euro pro Monat rechnen. Hinzu kommt der Wert des Wohnrechts von 1.600 Euro. Dieser entspricht näherungsweise der Miete, die das Ehepaar zahlen müsste, um eine vergleichbare Wohnung zu mieten. Das wäre im Fall eines Verkaufs ohne Wohnrecht notwendig. Der Gesamtwert der Rente ist also 2.900 Euro pro Monat.

Was macht die Immobilienverrentung attraktiv?

• Sie machen Ihr Kapital, das im Eigenheim gebunden ist, im Alter wieder flüssig, ohne Ihre gewohnte Umgebung verlassen zu müssen.
• Sie haben eine sichere Einkommensquelle, die Ihre Renteneinkünfte sofort spürbar erhöht.
• Sie haben Wohnrecht auf Lebenszeit und entscheiden selbst, wie lange Sie im Haus wohnen bleiben. Das Wohnrecht erlischt bei Auszug, z. B. ins Pflegeheim.
• Sie senken Ihre Kosten, denn Reparaturen und Instandhaltungsarbeiten übernimmt der neue Eigentümer. Lediglich Umbauten müssen Sie selbst tragen.
• Ihr Wohnrecht wird erstrangig ins Grundbuch eingetragen.
• Bei der Immobilienverrentung in Form der Leibrente, also mit monatlichen Rentenzahlungen, fallen nur wenig Steuern an für den Ertragsanteil. Dieser ist umso niedriger, je älter Sie zu Rentenbeginn sind. Die Einmalzahlung ist vollständig steuerfrei.

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