Steuern sparen: Was Sie 2025 tun sollten

Nur wenige "Steuergeschenke" wie den Grundfreibetrag von 12.096 Euro (für Ledige, 24.192 Euro für Verheiratete, Werte für 2025), den Rentenfreibetrag und den Altersentlastungsbetrag bekommen Sie automatisch. Für die anderen müssen Sie selbst etwas tun.

Steuern sparen bei der Altersvorsorge

Finden Sie heraus, wie weit Sie Ihr Steuerpotenzial bei der Altersvorsorge im laufenden Jahr ausschöpfen werden. Wenn Sie mit einer Basisrente (Rürup-Rente) vorsorgen, können Sie die Beiträge bis zu einer bestimmten Höhe vollständig steuerlich absetzen. 

Wenden Sie sich an einen Anbieter, bei dem Sie eine Basisrente mit ETFs, also in Kombination mit einem kostengünstigen ETF-Sparplan abschließen können – idealerweise ohne Provisionen. Bei dieser Lösung können Sie eine kostengünstige Altersvorsorge mit einem hohen Renditepotenzial und erheblichen Steuervorteilen kombinieren.

Video: "Steuern sparen mit einem ETF-Sparplan"

ETFs sind börsengehandelte Indexfonds, die ihr Geld am Kapitalmarkt investieren, also in Aktien und Anleihen. Dabei entstehen naturgemäß auch Schwankungs- und Verlustrisiken. Bei einer langen Anlagedauer fallen zwischenzeitliche Verluste und Kursschwankungen erfahrungsgemäß aber kaum ins Gewicht. Wenn Sie einen ETF-Sparplan für die Altersvorsorge nutzen, beträgt die Anlagedauer üblicherweise viele Jahre oder sogar Jahrzehnte.

Tipp: Am besten lassen Sie sich unabhängig beraten, ob dieser Baustein zur Altersvorsorge für Sie geeignet ist.

Das Potenzial vom Homeoffice ausschöpfen

Unternehmer, Freiberufler und Angestellte, die zeitweilig von zu Hause aus arbeiten, können auch 2025 die "Homeoffice-Pauschale" nutzen. Pro Tag im Homeoffice können 6 Euro (2025) steuerlich geltend gemacht werden. Die Homeoffice-Pauschale ist seit 2024 entfristet: War die Pauschale bis 2023 auf 600 Euro im Jahr begrenzt (120 Tage á 5 Euro), können 2024 und 2025 bis zu 1.260 Euro jährlich geltend gemacht werden (210 Tage á 6 Euro).

Haben Sie ein separates Arbeitszimmer und stellt dieses den Mittelpunkt Ihrer beruflichen Tätigkeit dar, können Sie alle Kosten vollständig absetzen. Dazu zählen anteilig auch die Miete und Versicherungen. Angestellte, denen im Unternehmen Ihres Arbeitgebers kein Arbeitsplatz zur Verfügung steht, können für das Homeoffice nicht mehr pauschal 1.250 Euro steuerlich geltend machen. Stattdessen gilt die Homeoffice-Pauschale von 6 Euro pro Tag im Homeoffice.

Brauchen Sie neues Equipment wie einen besseren Schreibtischstuhl, einen größeren Monitor oder einen neuen Laptop oder Drucker? Jede Anschaffung können Sie 2025 komplett steuerlich absetzen, wenn sie weniger als 952 Euro kostet (800 Euro zzgl. 19 Prozent Mehrwertsteuer). Kosten für Internet, Telefon und Büromaterial können Sie sich steuerfrei vom Arbeitgeber erstatten lassen.

Optionen vom Finanzamt

Verheiratete sollten prüfen, ob ihre Steuerklassen auch 2025 optimal sind. Ehepartner können Steuerklasse III und V kombinieren oder beide Partner nehmen die Steuerklasse IV. Eine Anpassung lohnt sich zum Beispiel, wenn ein Ehepartner Lohnersatzleistungen erhält, also Kurzarbeiter-, Arbeitslosen- oder Elterngeld. Die Änderung der Steuerklasse muss beim Finanzamt beantragt werden.

Größere Ausgaben planen und vorziehen

Besitzer von Eigenheimen oder Ferienwohnungen sollten prüfen, ob sie 2025 den Steuerbonus für Handwerkerarbeiten ausschöpfen werden. Sie können bis zu 6.000 Euro pro Jahr für Lohn-, Fahrt- und Gerätekosten angeben. Bis zu 1.200 Euro werden direkt von der Steuer abgezogen. Auch energetische Sanierungen können Sie steuerlich geltend machen. 

Tipp: Planen Sie voraus. Sie können 2025 bezahlen, auch wenn die Arbeiten erst 2026 ausgeführt werden!

Gleiches gilt, wenn Sie eine berufliche Fort- oder Weiterbildung planen oder höhere Gesundheitskosten erwarten, beispielsweise wegen einer geplanten Behandlung. Maßnahmen wie diese können Sie bereits 2025 bezahlen und damit steuerlich ansetzen, auch wenn sie erst 2026 stattfinden. Letzteres kann insbesondere dann interessant sein, wenn Ihre Gesundheitskosten 2025 voraussichtlich über dem Eigenanteil liegen könnten.

Freistellungsauftrag bei Kapitalerträgen

Nicht vergessen: Reichen Sie einen Freistellungsauftrag bei Ihrer Bank ein, um Kapitalerträge bis zu 1.000 Euro steuerfrei zu vereinnahmen. Für Verheiratete liegt dieser Sparer-Pauschbetrag bei 2.000 Euro. Wenn Sie eine Verlustbescheinigung benötigen, müssen Sie diese bis zum 15. Dezember 2025 bei Ihrer Bank beantragen.

Checkliste Sonderausgaben

Prüfen Sie, wo Sie noch Steuersparpotenzial haben:

• Spenden: Spenden können Sie 2025 in Höhe von bis zu 20 Prozent Ihrer Einkünfte in der Steuererklärung geltend machen. Für Einzelspenden bis 300 Euro an gemeinnützige Organisationen brauchen Sie keine Quittung, es reicht der Kontoauszug als Nachweis.
• Kinder: Sie können die Kosten der Kinderbetreuung (bis zu 4.000 Euro pro Kind bis 14 Jahre), Schulgeld für Privatschulen und Ausbildungskosten absetzen. Der Entlastungsbetrag für Alleinerziehende beträgt 4.260 Euro (2025). Ab dem zweiten Kind erhöht sich der Entlastungsbetrag um 240 Euro pro weiterem Kind.

Heiraten – ja der nein? Bewusst entscheiden

Ob man heiraten möchte oder nicht, ist jedem selbst überlassen. In jeder Lebensphase gibt es gute Gründe für und wider. Unverheiratete Paare sollten sich jedoch bewusst machen, wie sich eine Heirat auf ihre Finanzen auswirkt. Bei den Steuern bringt eine Heirat diese Vorteile:

• Einkommenssteuer: Anders als Ehepaare können unverheiratete Paare nicht vom Ehegattensplitting profitieren. Das Finanzamt stuft Unverheiratete als Alleinstehende in die Steuerklasse 1 ein und mit Kindern in die Steuerklasse 2.
• Bei Erbschaften und Schenkungen: Unverheiratete werden vom Finanzamt stark benachteiligt. Ehepartnerinnen und Ehepartner haben bei der Erbschafts- und der Schenkungssteuer einen Freibetrag von 500.000 Euro und gehören zur Steuerklasse I. Unverheiratete Partnerinnen und Partner hingegen haben nur einen Freibetrag von 20.000 Euro und gehören zur ungünstigeren Steuerklasse III. Außerdem sind unverheiratete Partner nicht erbberechtigt und haben keinen Anspruch auf die gemeinsam bewohnte Immobilie.

Weitere Informationen

Möchten Sie in diesem Jahr Ihr Steuersparpotenzial ausschöpfen und gleichzeitig etwas für Ihre Altersvorsorge und Ihre Geldanlagen tun? Sprechen Sie mit uns: Unsere Expertinnen und Experten beraten sie unabhängig in allen Fragen zum Ruhestand, zur Altersvorsorge, zur Nachlassplanung und zu Immobilien. 

Haben Sie Fragen? Schreiben Sie an kontakt [at] vzde.com (kontakt[at]vzde[dot]com) oder vereinbaren Sie ein kostenfreies, erstes Beratungsgespräch im VZ in Ihrer Nähe.