Andreas Limoser
Ruhestandsexperte
Private Altersvorsorge
Glauben Sie nicht alles, was Sie über die Basisrente hören
Teuer, wenig Rendite, unflexibel und nur für Selbstständige geeignet: Was ist dran an diesen Vorurteilen zur Basisrente?
Publiziert am
26. April 2024
Die Basisrente (auch Rüruprente genannt) soll helfen, für das Alter vorzusorgen und Steuern zu sparen. Ihr schlechter Ruf hält jedoch viele Berufstätige vom Abschluss ab. Was ist dran an den folgenden Vorurteilen?
Vorurteil 1: Die Basisrente ist teuer und bringt wenig Rendite
Fakt ist: Die Basisrente wird vor allem von Versicherern als klassische Rentenversicherung vertrieben. Das ist teuer und die Erträge sind bescheiden. Denn Vermittler kassieren üppige Provisionen, die zulasten der Rendite gehen.
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Basisrente mit ETFs
Die Basisrente gibt es aber auch provisionsfrei und mit besseren Rendite-Aussichten: Das Geld wird in Exchange Traded Funds (ETFs) investiert, bei denen kaum Kosten anfallen. Damit geht man zwar ein Verlustrisiko ein, in der Vergangenheit haben breit gestreute Investitionen in ETFs jedoch langfristig fast immer positive Erträge erwirtschaftet. Die besseren Rendite-Chancen und niedrigen Kosten machen solche Basisrenten attraktiv.
Vorurteil 2: Die Basisrente ist nur für Selbstständige geeignet
Falsch: Auch Angestellte können mit der Basisrente Steuern sparen. Ein 47-Jähriger, der 20 Jahre lang monatlich netto 500 Euro in eine Basisrente mit ETFs einzahlt, bringt es dank Steuervorteilen auf eine monatliche Zusatzrente von 910 Euro – 213 Euro mehr als mit einem ETF-Sparplan (Tabelle).
Vorurteil 3: Die Basisrente ist unflexibel
Richtig ist: Man kann sich die Basisrente nicht auf einmal auszahlen lassen, denn sie ist als zusätzliche Altersrente ausgelegt. Die Höhe der Beiträge und den Zeitpunkt des Bezugs kann man jedoch ändern.
Tipp: Berechnen Sie gemeinsam mit unabhängigen Experten, ob und mit welchem monatlichen Sparbetrag sich eine Basisrente für Sie lohnt.
Die Basisrente in Kürze
In die Basisrente (Rüruprente) können Ledige bis zu 27.565 Euro pro Jahr einzahlen, Ehepaare das Doppelte (Stand 2024). Diese Beträge können Sie vollumfänglich steuerlich geltend machen.
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VZ Finanz-Check: Geld sparen und Absicherung verbessern
Zu Rentenbeginn wird das Kapital in eine lebenslange Rente umgewandelt. Die Rente ist teilweise zu versteuern. Bei Rentenbeginn 2024 liegt der zu versteuernde Anteil bei 83 Prozent; dieser Anteil steigt jedes Jahr um 0,5 Prozentpunkte. Wer 2058 oder später in den Ruhestand geht, muss seine Rente vollständig versteuern.
Kostenfrei: Altersvorsorge-Check beim VZ
Mit dem Altersvorsorge-Check erfahren Sie, ob Sie eine Rentenlücke haben und wie hoch diese voraussichtlich sein wird, wie viel Kapital Sie benötigen, um die Lücke zu schließen und wie hoch Ihre Sparquote sein muss, damit Sie auch im Alter Ihren Lebensstandard halten können: Altersvorsorge-Check machen
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