Geldanlagen

Depotauszug: Was Anleger wissen müssen

Jeder Anleger erhält regelmäßig Depotauszüge. Heften Sie Ihren Depotauszug nicht einfach ab: Prüfen Sie die Wertpapiermischung und die Performance, um Gewinne mitzunehmen und das Depot besser aufzustellen.

Aktualisiert am

08. September 2023

Banken verschicken Depotauszüge quartalsweise, halbjährlich oder am Jahresende. Ein Depotauszug zeigt, welche Wertpapiere in welcher Stückzahl im Depot liegen, wie das Depot strukturiert ist, wie sich die Wertpapiere entwickelt haben und wie viel Liquidität vorhanden ist.

Der Umfang eines Depotauszugs ist von Bank zu Bank unterschiedlich. Folgende Angaben sollten enthalten sein: Die Namen und Kennnummern (ISIN) der Wertpapiere und ihre Anzahl; der aktuelle Kurs, der Gesamtwert jedes Titels im Depot (in Euro) sowie sein Depotanteil; die Währung, in der ein Titel geführt wird; das Kaufdatum und der Kurs am Ordertag; die Rendite im Vorjahr und seit dem Kauf, und zwar die Gesamtrendite sowie die Rendite aus Kursgewinnen und aus Ausschüttungen.

Wenn sie einen Depotauszug erhalten, nehmen Sie dies zum Anlass, Ihre Geldanlagen zu prüfen. Sind Sie zufrieden mit der Rendite? Passt Ihre Anlagestrategie noch? Bezahlen Sie zu viel an Gebühren? Wo können Sie nachbessern, um mehr herauszuholen? Nutzen Sie dafür unsere Checkliste (siehe Grafik).

Wichtig: Bei der Bewertung der Depotentwicklung kommt es nicht auf die Bruttorendite an, sondern die Nettorendite nach Abzug aller Kosten. Der Unterschied ist enorm. Ein Beispiel: Am Anfang des Jahres kauft ein Anleger für 50.000 Euro Wertpapiere. Durch Kursgewinne steigt der Wert bis zum Jahresende auf 52.500 Euro. Die Bruttorendite beträgt 5 Prozent. Kaufkosten und Depotführungsgebühren schmälern den Wert auf 51.800 Euro. Die Nettorendite beträgt 3,6 Prozent.

Tipp: Verlangen Sie von Ihrer Bank die Nettorenditen Ihres Gesamtdepots, für jede Anlageklasse und jeden Einzeltitel – und zwar ab Kaufdatum und seit Beginn des laufenden Jahres.

Kosten hinterfragen und Einsparpotenzial nutzen

Der Depotauszug sollte alle Gebühren verständlich darstellen und transparent ausweisen, denn nur so können Sie vergleichen. Vergleiche zeigen, dass eine Ersparnis von bis zu 50 Prozent möglich ist. Großes Einsparpotenzial bieten Ausgabeaufschläge von bis zu 5 Prozent der Anlagesumme, denn manche Banken verzichten darauf. Achten Sie auf eine kostenfreie Kontoführung und günstige Depotführungsgebühren. Bei häufigen Wertpapierkäufen und -verkäufen kommt es auch auf niedrige Transaktionskosten an.

Tipp: Vergleichen Sie und wechseln Sie zu einem günstigeren Anbieter. Der Wechsel ist einfach, denn die Banken kümmern sich um den Depotumzug. Erkundigen Sie sich nach den Lieferfristen, je nach Titel können diese mehrere Wochen dauern.

Online das Depot im Blick behalten

Warten Sie nicht, bis der nächste Depotauszug im Briefkasten liegt. Über den Online-Zugang haben Sie jederzeit einen Überblick über Ihr Depot, können wichtige Kennzahlen abrufen und die Wertentwicklung verfolgen. Auch sollten Sie Zugriff haben auf relevante Informationen wie Steuerunterlagen, die Strategie und wertvolle Zusatzinformationen wie Marktdaten und Börsenkurse. Oder kontaktieren Sie Ihren persönlichen Ansprechpartner bei der Bank, der telefonisch oder per E-Mail für Sie da ist.

Kostenfreier Depot-Check

Unsere Erfahrung zeigt, dass die meisten Depots schlechter performen als der Markt. Lassen Sie darum Ihre Geldanlagen unabhängig überprüfen. Machen Sie den kostenfreien Depot-Check beim VZ. Es geht ganz einfach: Senden Sie Ihren Depotauszug an das VZ, und die Expertinnen und Experten zeigen Ihnen, welches Optimierungspotenzial Sie haben und wie viel Geld Sie sparen können.

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