Tipps zu Vermögen und Ruhestand

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Newsletter vom 24. September 2021

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Sparen mit ETFs: Die 5 wichtigsten Auswahlkriterien für Sparpläne

Immer mehr Sparer entscheiden sich für ETFs, um langfristig Vermögen aufzubauen. Besonders einfach und günstig ist es, die Sparraten regelmäßig in ein ETF-Portfolio fließen zu lassen. ETF-Sparpläne gibt es allerdings wie Sand am Meer. Lesen Sie, worauf Sie bei der Wahl achten sollten.

Wer konsequent regelmäßig sparen will, kann sich dafür einfach einen Sparplan zunutze machen. Ein fester Rahmen hilft, das Sparvorhaben erfolgreich durchzuziehen und das eigene finanzielle Ziel zu erreichen. Am besten wird die monatliche Sparrate direkt nach dem Gehaltseingang automatisch abgeführt. 

Lange waren Fondssparpläne das Mittel der Wahl, denn mit Wertpapieren bestehen trotz Kursrisiken langfristig gute Renditechancen, und die Risikostreuung ist besser als bei einer Anlage in Einzelwerten. Aktive Fonds sind jedoch viel teurer als ETFs. Die hohen Kosten schmälern die Nettorendite und damit das Sparergebnis. Ein Vergleich anhand einer Beispielrechnung zeigt, wie viel mehr Kapital ein Sparer mit günstigen ETFs aufbauen kann (siehe Tabelle): Wer 50.000 Euro Startkapital mitbringt und 15 Jahre lang 10.000 Euro pro Jahr spart, hat allein wegen des Gebührenvorteils mit ETFs am Ende über 33.000 Euro mehr Kapital als mit aktiven Fonds.

ETF-Sparen und Fondssparplan im Vergleich

Anfangsinvestition im Alter von 50 Jahren 50.000 Euro; jährliche Einzahlung 10.000 Euro (15 Jahre lang, insgesamt 150.000 Euro); Renditeannahme 4,5 % pro Jahr

  Fondssparplan ETF-Sparen
Gebühren pro Jahr (Annahme) 2,0% 0,8%
Nettorendite (nach Kosten) 2,5% 3,7%
Guthaben mit 65 Jahren 256.220 Euro 289.300 Euro
Vorteil über 15 Jahre   33.080 Euro

Quelle: VZ VermögensZentrum

Bei ETF-Sparplänen steht eine riesige Bandbreite an Produkten zur Auswahl. Wer auf eigene Faust handelt, hat damit die Qual der Wahl und ist oft überfordert. Ein unabhängiger Experte kann hier Abhilfe schaffen. Sparer sollten bei der Auswahl eines solchen Experten wichtige Kriterien beachten:

1. Das ETF-Portfolio unabhängig zusammenstellen 

Der Anbieter sollte sämtliche am Markt erhältlichen ETFs berücksichtigen. Allein in Deutschland sind über 1.600 ETFs am Markt. Daraus sollten die Anlageexperten die besten ETFs auswählen und für das Portfolio des Sparers zusammenstellen. ETFs unterscheiden sich unter anderem hinsichtlich der Performance und der Kosten. Sparpläne, die nur in einen ETF investieren, bieten deutlich weniger Risikostreuung!

2. Die Strategie sollte auf den Sparer abgestimmt sein

Akzeptieren Sie keine "Standardstrategie". Achten Sie darauf, dass mehrere Anlagestrategien für unterschiedliche Risikoprofile zur Auswahl stehen. Wichtig ist, dass diese Anlagestrategie auch eingehalten wird. Der Anbieter sollte das Depot laufend überwachen und mittels Rebalancing regelmäßig auf die Zielstrategie zurückführen.

3. Einzahlungen sollten flexibel sein

Sie sollten selbst darüber entscheiden können, in welcher Häufigkeit Sie welche Sparbeiträge einzahlen. Sie sollten die Höhe frei wählen und jederzeit anpassen können. So können Sie Sonderzahlungen leisten oder auch mal eine Zahlung aussetzen.

4. Onlinezugang plus persönliche, unabhängige Betreuung

Direktbanken oder Onlinebroker wickeln alles über ihr Internetportal ab. Sie können jederzeit den Depotwert und andere Eckdaten bequem abrufen. Eine Beratung erhalten Sie allerdings meist nicht. Besser ist ein Anbieter, bei dem Sie zusätzlich Zugang zu erfahrenen Beratern erhalten. Diese bieten Ihnen wertvolle Unterstützung bei der Planung und Umsetzung Ihrer individuellen Anlageziele, u. a. für die Altersvorsorge und Ruhestandsplanung.

5. Die Gesamtkosten sollten niedrig sein

Machen Sie einen Gebührenvergleich. Die Gesamtkostenquote von ETFs (Total Expense Ratio, kurz TER) liegt oft deutlich unter 0,5 Prozent des Anlagevolumens. Dazu kommen die Gebühren des Sparplananbieters für die Verwaltung, die Depotführung, die Aufbewahrung der Fondsanteile sowie den Kauf und Verkauf der Anteile. Auch hier gibt es große Unterschiede.

Mehr erfahren Sie in unserem kostenlosen Merkblatt "Mit einem ETF-Sparplan günstig ein Vermögen aufbauen"

"Sparen mit ETFs" beim VZ VermögensZentrum

Mit dem "Sparen mit ETFs" investieren Sie regelmäßig in ein breit diversifiziertes, globales Depot mit 10 bis 15 Top-ETFs. Wir stellen das Portfolio für Sie zusammen und übernehmen die professionelle Umsetzung – Sie müssen sich um nichts kümmern. Ihre Einmalzahlungen und Sparbeträge werden einmal im Monat gemäß Ihrer gewählten Anlagestrategie investiert. Regelmäßiges Rebalancing führt Ihr Depot immer wieder auf die Zielstrategie zurück. Auch wenn Sie monatlich nur geringe Beträge anlegen, können Sie durch Sparen mit ETFs langfristig eine hübsche Summe ansparen. Sie müssen sich allerdings darüber im Klaren sein, dass ETFs immer auch Schwankungs- und Verlustrisiken ausgesetzt sind.

Mehr über das "Sparen mit ETFs" beim VZ erfahren Sie im kostenlosen Merkblatt "Sparen mit ETFs: Das Wichtigste in Kürze" 

Webinare zum Anlegen mit ETFs

In rund 60 Minuten erfahren Sie alles Wichtige zu ETFs. Sie haben zudem die Möglichkeit, sich persönlich mit den VZ-Experten auszutauschen. Die nächsten ETF-Webinare sind:

6.10.: Finanzielle Unabhängigkeit mit ETFs erreichen
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27.10.: Erfolgreiche Anlagestrategie mit ETFs 
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