Die dritte Säule der Altersvorsorge wird immer wichtiger und bietet attraktive Möglichkeiten
Privat fürs Alter vorsorgen
Sichern Sie Ihre Zukunft finanziell ab
Beim VZ VermögensZentrum unterstützen wir Sie dabei, Ihre private Altersvorsorge bedarfs- und zukunftsgerecht aufzubauen. Das Geld dafür lässt sich nicht früh genug zurücklegen. Eine Möglichkeit ist regelmäßiges Sparen mit Wertpapieren wie ETFs. Ob Sie Berufseinsteiger sind, eine Familie gegründet haben oder mit über 50 Ihre Altersvorsorge noch optimieren möchten: Unsere Experten erarbeiten gemeinsam mit Ihnen Maßnahmen, die für Ihre Bedürfnisse sinnvoll sind, und helfen Ihnen bei der Umsetzung beim VZ.
Lesen Sie regelmäßig, wie Sie effizient sparen, günstig anlegen und gut fürs Alter vorsorgen:
Mit klassischen Renten- und Lebensversicherungen und Sparbüchern erzielen Anlegerinnen und Anleger nur geringe Erträge. Tages- und Festgelder sowie Staatsanleihen bieten mittlerweile zwar wieder höhere Zinsen, doch aufgrund der hohen Inflation ist die Rendite real trotzdem negativ. Als langfristige Geldanlagen sind diese Sparformen deshalb nicht geeignet.
Wenn Sie Kapital für Ihren Ruhestand ansparen möchten, sollten Sie den "ETF-Sparplan" vom VZ VermögensZentrum kennenlernen. Damit nutzen Sie die Vorteile kostengünstiger ETFs und sparen systematisch Geld fürs Alter an.
Unser Newsletter informiert wöchentlich über Aktuelles an den Börsen & Märkten:
Basisrente mit ETFs
Mit der kostengünstigen Basisrente des VZ VermögensZentrums machen Sie mehr aus Ihrer Rente. Die Kombination von Altersvorsorge, Versicherungsschutz und ertragsstarken ETF-Anlagen ist ideal für Unternehmer, Selbstständige und Führungskräfte, die steuerbegünstigt fürs Alter vorsorgen möchten. In der Ansparphase profitieren Sie von doppelten Steuervorteilen und zum Renteneintritt wird das Depotguthaben in eine lebenslange Rente umgewandelt. Anders als bei vielen anderen Anbietern fließen die Einzahlungen in die Basisrente beim VZ nicht in klassische oder fondsgebundene Rentenversicherungen, sondern in Wertpapiere.
Wie funktioniert die Basisrente?
Mit der Basisrente, besser bekannt als Rüruprente, machen Sie mehr aus Ihrer Rente:
- Sie zahlen bis zu 27.565 Euro pro Jahr ein, Ehepaare bis zu 55.130 Euro (alle Werte für 2024). Ihre Beiträge können Sie vollumfänglich als Vorsorgeaufwendung steuerlich geltend machen.
- Das Geld fließt in ein ETF-Portfolio beim VZ. Die Anlage in Wertpapieren bietet höhere Renditechancen als mit Rentenversicherungen. ETFs sind günstig und ermöglichen eine breite Risikostreuung. Und für den Wertzuwachs des Depots fällt keine Abgeltungssteuer an.
- Das angesparte Alterskapital wird zu Rentenbeginn in eine lebenslange Rente umgewandelt. Diese muss nur teilweise versteuert werden (bei Rentenbeginn 2024: 83 Prozent). In der Regel ist der persönliche Steuersatz im Rentenalter niedriger als im Erwerbsleben.
Für wen eignet sich die Basisrente?
Die Basisrente lohnt sich ganz besonders, wenn Sie hohe Einkünfte haben und Ihre Altersvorsorge steuerbegünstigt auf- oder ausbauen möchten:
- Führungskräfte und Top-Verdiener, die ihre private Altersvorsorge aufstocken wollen
- Unternehmer und Selbstständige, die nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen
- Ehepartner ohne eigenen Rentenanspruch
- Freiberufler ohne Versorgungswerk
Welche Steuervorteile habe ich?
Bei der Basisrente können Sie hohe Beiträge einbringen und vollumfänglich steuerlich geltend machen. Zudem sind die Kapitalerträge Ihres Wertpapierdepots abgeltungssteuerfrei. In der Sparphase fällt auf den Wertzuwachs keine Kapitalertragssteuer an. Erst die Rentenzahlungen unterliegen der Einkommensteuer. In der Regel ist der persönliche Steuersatz im Rentenalter niedriger. Der zu versteuernde Anteil beträgt 83 Prozent (bei Rentenbeginn 2024). Bis 2058 steigt er pro Jahr um 0,5 Prozentpunkte auf 100 Prozent.
Wie ist mein Erspartes angelegt?
Ihre Beiträge fließen in ein ETF-Portfolio beim VZ VermögensZentrum. ETFs sind günstig, entwickeln sich wie ihre Vergleichsindizes und ermöglichen im Depot eine breite Risikostreuung. Die Wertpapieranlagen für Ihr Depot werden vom VZ ausgewählt und verwaltet. Sie wählen einen Aktienanteil zwischen 30 und 100 Prozent. Dieser hängt von Ihrer Risikofähigkeit und Ihrer Risikobereitschaft ab, also zum Beispiel von Ihrer Spardauer und Ihrem Umgang mit Wertschwankungen. In den Jahren vor dem gewünschten Rentenbeginn erfolgt eine schrittweise Reduktion des Aktienanteils. Damit hebt sich die Basisrente des VZ ab von den klassischen Lösungen am Markt, die auf niedrig verzinste Rentenversicherungen setzen und nicht auf die Bedürfnisse der Versicherten angepasst werden können.
Was bringt die Beratung zur Altersvorsorge beim VZ?
Mit einer Beratung beim VZ VermögensZentrum finden Sie für Ihre Fragestellung die richtige Lösung. Unser Angebot bietet Ihnen zahlreiche Vorteile:
- Sie erhalten eine individuelle Beratung mit verständlichen Antworten.
- Unsere maßgeschneiderten Vorschläge dienen Ihnen als optimale Entscheidungsgrundlage.
- Wir sind unabhängig. Aus sämtlichen am Markt erhältlichen Produkten empfehlen wir Ihnen die passenden und objektiv besten.
- Für die Umsetzung bekommen Sie einen Maßnahmenplan, der auf Ihre Gesamtsituation und Ihre Bedürfnisse abgestimmt ist.
- Alle Gebühren werden transparent gemacht.
Das erste Gespräch ist kostenfrei und unverbindlich. Für unsere Beratungsleistung geben wir Ihnen eine Zufriedenheitsgarantie.
Vinz: Ihre Altersvorsorge in einer App
Wissen Sie, wie hoch Ihre Einnahmen im Ruhestand sein werden? Ob Sie es sich leisten können, frühzeitig in Ruhestand zu gehen oder womöglich eine Rentenlücke haben werden? Testen Sie die kostenfreie App "Vinz" vom VZ und Sie erhalten einen strukturierten Überblick über Ihre Altersvorsorge. Der Renten-Akku zeigt, wie gut Ihr Rentenkonto bereits gefüllt ist, wieviel Geld bis zur Wunschrente fehlt, und mit welchen Sparraten und Sparformen Sie die Rentenlücke am besten schließen.
Was ist Vinz?
Vinz ist die kostenfreie Altersvorsorge-App des VZ VermögensZentrums. Sie gibt Ihnen einen strukturierten Überblick über Ihre persönliche Altersvorsorge. Kernstück ist der Renten-Akku: Mittels weniger Eingaben erfahren Sie, wie gut Ihr Rentenkonto bereits gefüllt ist, wie viel Geld noch bis zur Wunschrente fehlt und mit welchen Sparformen Sie die Versorgungslücke am besten schließen.
Das bietet Ihnen die Altersvorsorge-App Vinz:
- Werte wie Wunschrente, Renteneintritt, Sparrate, Einkommen usw. geben Sie individuell ein.
- Ihre eigene Versorgungslücke wird verständlich dargestellt.
- Sie ermitteln Ihre monatliche Sparrate, um Ihre Versorgungslücke zu schließen.
- Sie werden bei der Wahl der richtigen Instrumente für Ihre Altersvorsorge unterstützt.
- Die Vor- und Nachteile verschiedener Altersvorsorgeformen werden aufgezeigt.
Was macht Vinz besser als andere Apps?
Trotz der einfachen Bedienbarkeit beschränkt sich Vinz bei seinen Berechnungen nicht nur auf die gesetzliche Rente oder den Vermögensaufbau mit Sparraten. Mit Vinz können Sie Ihre gesamte Altersvorsorge in einer App abbilden, zum Beispiel indem Sie zusätzlich erwartete Einmalzahlungen oder weitere Einkommensarten wie Mieten erfassen. Basierend auf Kriterien, die Ihnen wichtig sind, werden die unterschiedlichen Sparformen miteinander verglichen (zum Beispiel ETFs, Tagesgeld, Riester- oder Basisrente). Den kompletten Funktionsumfang der App können Sie ohne die Eingabe persönlicher Daten nutzen. Erst wenn Sie Ihre eingegebenen Werte speichern möchten, mit uns in Kontakt treten oder eine unserer Dienstleistungen nutzen wollen, fragen wir nach Ihren persönlichen Daten. Und Vinz ist kostenfrei.
Was brauche ich, um Vinz zu nutzen?
Für einen vollständigen Überblick benötigen Sie die Information der gesetzlichen Rentenversicherung bzw. die Anwartschaften aus einem berufsständischen Versorgungswerk, die Ansprüche aus Betriebs-, Basis- oder Riesterrenten sowie private Einkommensquellen wie Mieten, Kapitalerträge und Privatrenten. Außerdem müssen Sie Ihre Wunschrente definieren, die Sie als Vorsorgesparer anstreben. In vielen Fällen reichen 70 bis 80 Prozent des letzten Nettogehalts.
Die Vinz-App können Sie auf Ihrem Smartphone mit dem Betriebssystem iOS (Apple IPhone) oder Android nutzen. Hier herunterladen:
Welche Ergebnisse liefert mir Vinz?
Der Renten-Akku zeigt Ihnen auf einen Blick, wie viel Ihrer Wunschrente Sie mit Ihren bisherigen Vorsorgemaßnahmen bereits abdecken und wie viel Ihnen noch fehlt. Außerdem sehen Sie, um wie viel Sie Ihre Rentenlücke mit Sparraten ab 100 Euro pro Monat verringern können und wie viel Sie sparen müssen, um Ihre Rentenlücke vollständig zu schließen. Ihren Renten-Akku können Sie individuell einstellen, zum Beispiel unterschiedlichen Szenarien zum Rentenbeginn, vorhandenen Kapitalvermögen oder der Höhe der Wunschrente. Anschließend erfahren Sie, mit welchen Vorsorgemaßnahmen Sie Ihre Rentenlücke schließen können.
Lesen Sie regelmäßig, wie Sie effizient sparen, günstig anlegen und gut fürs Alter vorsorgen:
Regelmäßig und kostenfrei informiert
Aktuelles zu Börsen und Märkten und das Wichtigste zur Altersvorsorge und Ruhestandsplanung: regelmäßig per E-Mail in Ihrem Postfach.